水滴籌等平臺開啟收費(fèi)模式：捐款者稱“無法接受”
如何造血，如何獲得公眾信任，如何轉(zhuǎn)變增長模式?
在未來很長時(shí)間里，互聯(lián)網(wǎng)籌款仍將是中國社會的剛需。
根據(jù)國家醫(yī)保局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，中國基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)超13.64億，參保覆蓋面穩(wěn)定在95%以上。雖然近年來在報(bào)銷比例和疾病覆蓋范圍方面有所進(jìn)步，但基本醫(yī)療保險(xiǎn)仍然存在給付額低、無法有效解決大病重疾高額醫(yī)藥費(fèi)用等問題。
以水滴籌、輕松籌、愛心籌等為代表的個(gè)人求助平臺為大病患者家庭帶來希望，但與此同時(shí)，伴隨一個(gè)新生事物的，也有成長的煩惱。
2014年，廣東湛江一家煤氣爆燃導(dǎo)致4人嚴(yán)重?zé)齻瑐呒覍僭诰W(wǎng)絡(luò)上發(fā)起籌款，快速籌集到了146萬元的救命錢。也是那一年，廣東一位7歲男童遭父親用煙頭燙致滿身傷疤，雙手感染壞死面臨截肢，在網(wǎng)上求助快速籌集到46萬元治病善款。
這些網(wǎng)上個(gè)人求助籌款項(xiàng)目出自輕松籌。這家公司在2014年9月成立，從大病眾籌起步，圍繞健康保障拓展業(yè)務(wù)，給一些病患家庭帶來了希望。
彼時(shí)的中國，基本醫(yī)療保險(xiǎn)+大病保險(xiǎn)+醫(yī)療救助體系尚未完全建成，雖然一些省份試圖推進(jìn)大病保險(xiǎn)，但效果并不理想，仍存在保險(xiǎn)給付額較低、大病保險(xiǎn)和醫(yī)療救助的保障額度存在不少限制等問題。對于大病重病救治所需的龐大的醫(yī)藥費(fèi)用而言，無異于杯水車薪。而另一方面，大病方面的商業(yè)保險(xiǎn)因其高額保費(fèi)也讓普通家庭無法承受，造成商業(yè)健康險(xiǎn)的覆蓋率很低。由此， “一人病、全家貧”的現(xiàn)象普遍存在。
在旺盛的需求催生之下，一大批網(wǎng)絡(luò)眾籌項(xiàng)目如雨后春筍般出現(xiàn)。據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，2014年，通過網(wǎng)絡(luò)籌款成功的公益項(xiàng)目總計(jì)299個(gè)，公益眾籌全年籌資額超過1272萬元，逐步成為在線募捐的重要途徑。同時(shí)，新浪微公益、騰訊公益和支付寶e公益三大公益平臺，以及淘寶公益店鋪共募集善款4.28億元，較上年增加42.7%。
業(yè)界普遍認(rèn)為，2014年我國開啟了公益眾籌元年。不過，第一個(gè)“吃螃蟹的人”，要追溯到成立于2007年的的施樂會(浙江省金華市慈善總會旗下)。
彼時(shí)，施樂會為求助者和捐助人之間搭建平臺，承諾“每筆善款，100%到達(dá)受助人的手中”。
創(chuàng)立初期，施樂會志愿者無償走訪受助家庭，自費(fèi)搜集受助人的材料，在施樂會平臺上進(jìn)行募捐，之后再將籌得的善款送給受助人。
這種模式最早借助了互聯(lián)網(wǎng)，但對于受捐人志愿者仍需要至少上門拜訪兩次(一次是為了了解核實(shí)情況并拍攝照片等資料，另一次是送錢)，差旅費(fèi)全部要自掏腰包，成本較高，很多志愿者因無力承受而最終被迫放棄。
2012年3月，施樂會開始探索“有償社工”的模式，即兩名社工一起走訪受助對象并先行墊付善款，然后將受助對象的照片和證明公布在施樂會平臺，進(jìn)行募捐，走訪所需經(jīng)費(fèi)及報(bào)酬從善款中出，最高不能超過15%。
但問題也隨之而來：一些有償社工為了完成目標(biāo)金額，不得不“瘋狂募捐”，進(jìn)行信息轟炸。
另外，隨著求助對象越來越多，求助信息過多，很容易被淹沒，導(dǎo)致很多人的籌款效果并不好。
在這個(gè)背景下，施樂會在2014年開始收取求助信息“置頂費(fèi)”，立即引發(fā)詬病。有求助者反映，10余萬元善款，除掉置頂費(fèi)用，真正到手的還不到1萬元。其后不久，施樂會相關(guān)籌款產(chǎn)品在質(zhì)疑聲中被迫下架。
同年9月，輕松籌應(yīng)運(yùn)而生，和施樂會不同的是，它幾乎將全部流程搬到了線上，這樣不管是對于求助者還是平臺，都大大降低了成本。
2015年，依托病友社區(qū)慢友幫，愛心籌上線。2016年，水滴籌上線。和當(dāng)時(shí)已經(jīng)存在的平臺不一樣，水滴籌上線之初就開創(chuàng)了大病籌款零手續(xù)費(fèi)模式，后來者居上，發(fā)展速度迅速超過輕松籌等平臺。
2016年7月，美團(tuán)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)第10號員工沈鵬自立門戶，殺入互聯(lián)網(wǎng)籌款領(lǐng)域，推出后來家喻戶曉的水滴籌。在此之前，輕松籌業(yè)務(wù)再次拓展，推出了健康互助業(yè)務(wù)，愛心籌也發(fā)展得如火如荼。
水滴籌一上線就提出了“零服務(wù)費(fèi)”理念，為用戶提供免費(fèi)服務(wù)，項(xiàng)目籌款全歸用戶所有，就連第三方支付平臺扣除的0.6%渠道手續(xù)費(fèi)，都是由水滴公司自行墊付。而在當(dāng)時(shí)，包括輕松籌在內(nèi)的平臺都會收取2%左右的手續(xù)費(fèi)。
水滴籌的“零收費(fèi)”幫助它迅速贏得了大量的用戶和口碑，還迫使其他平臺紛紛跟進(jìn)，讓“0服務(wù)費(fèi)”成為行業(yè)慣例。
此外，水滴籌平臺組建了專業(yè)的籌款顧問團(tuán)隊(duì)，從申請、發(fā)起、傳播、審核、提現(xiàn)各環(huán)節(jié)給予用戶一對一指導(dǎo)。
2016年7月，美團(tuán)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)第10號員工沈鵬自立門戶，殺入互聯(lián)網(wǎng)籌款領(lǐng)域，推出后來家喻戶曉的水滴籌。
這些措施讓水滴籌從一眾互聯(lián)網(wǎng)大病籌款平臺中脫穎而出，很快就坐穩(wěn)了互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺的頭把交椅。
在競爭中，互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺形成了如今“一超兩強(qiáng)”的行業(yè)格局，以水滴籌為代表的超級品牌，輕松籌和愛心籌為代表的兩強(qiáng)品牌占據(jù)了市場主導(dǎo)地位。
行業(yè)報(bào)告顯示，在行業(yè)認(rèn)知度方面，三大品牌占有率達(dá)到85%，而水滴籌一家獨(dú)占64%。
截至2021年12月31日，約有3.94億用戶通過水滴籌向近240萬名大病患者捐贈了累計(jì)超過484億元。
輕松籌官網(wǎng)上的最新數(shù)據(jù)顯示，已累計(jì)幫助253萬個(gè)家庭，累計(jì)籌款超過255億元。
但與此同時(shí)，水滴公司連年虧損的財(cái)務(wù)困境也讓管理層和股東開始反思，“零服務(wù)費(fèi)”是否還要繼續(xù)?如果開始收費(fèi)又會帶來什么后果?
權(quán)衡利弊之后，水滴公司決定于2022年年底試點(diǎn)收費(fèi)，先在徐州、百色、臨沂、遵義等10個(gè)城市試點(diǎn)展開。除此前第三方收取的0.6%支付渠道費(fèi)之外，水滴籌將對每筆籌款收取3%的平臺服務(wù)費(fèi)，單個(gè)項(xiàng)目服務(wù)費(fèi)上限封頂5000元。
水滴籌公司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“平臺收取服務(wù)費(fèi)不以盈利為目的，僅為了保障平臺持續(xù)健康運(yùn)行，經(jīng)過內(nèi)部仔細(xì)核算，決定收取少量服務(wù)費(fèi)，以覆蓋平臺部分運(yùn)營成本。”
無獨(dú)有偶，多家大病籌款平臺也都在今年開始重返收費(fèi)模式，比如輕松籌向捐款人收取1-3元不等的支持費(fèi)。而360大病籌平臺也在原捐款額之外，提供了1元或2元的助力金選項(xiàng)。安心籌提現(xiàn)時(shí)，平臺扣除2%的手續(xù)費(fèi)。
輿論普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)籌款免費(fèi)時(shí)代已終結(jié)。而面對收費(fèi)，捐受雙方表現(xiàn)出不一樣的態(tài)度。
“沒太注意，對于大病患者家庭來說，只要是能籌到救命錢，沒有幾個(gè)人會在乎這幾千元的手續(xù)費(fèi)，畢竟在籌款過程中，患者幾乎沒有成本。”一位籌款發(fā)起人告訴《中國慈善家》，每一位大病患者所需要的治療費(fèi)都在數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等，上限5000元的手續(xù)費(fèi)并不算高。
而在捐款者當(dāng)中，收取手續(xù)費(fèi)的做法讓很多人質(zhì)疑，不少人表示“情感上無法接受”。
收取服務(wù)費(fèi)對籌款效果有何影響，仍需時(shí)間檢驗(yàn)。不過南都公益基金會名譽(yù)理事長徐永光認(rèn)為，適當(dāng)收費(fèi)并無不妥，前提是公開透明，將規(guī)則講清楚。
而對于互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺的運(yùn)營方，同時(shí)要面對籌款者的需求，以及投資人的期望，如何在商業(yè)和公益之間做好平衡，是一個(gè)仍在學(xué)習(xí)過程當(dāng)中的課題。
很多互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺運(yùn)營公司將自己定位為社會企業(yè)。所謂社會企業(yè)，就是用商業(yè)的模式來解決社會痛點(diǎn)問題。
“社會企業(yè)首先是個(gè)企業(yè)，賠了錢就得關(guān)門。”徐永光說，合理的商業(yè)模式能讓解決社會問題的方式變得可持續(xù)。
公開數(shù)據(jù)顯示，在2018年至2020年間，水滴籌的凈虧損分別為2.092億元、3.215億元、6.639億元。2021年，水滴公司營收達(dá)32.059億元，同比增長5.9%，但虧損達(dá)15.74億元。
2021年5月，水滴公司還是克服各種困難，在紐交所低調(diào)上市。上市第一天，它的股價(jià)便遭遇破發(fā)，最低時(shí)一度下跌37%。
“我們這幫人對賺錢的欲望不高，也沒有什么動力。直到在2021年上市后發(fā)年報(bào)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)公司全年虧了十幾個(gè)億，引發(fā)了我們的一些思考——作為一個(gè)企業(yè)應(yīng)該是要讓社會越來越好，但讓企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，就應(yīng)該有合理的盈利模式，而不是不停地融資。”沈鵬說。
輕松籌的日子也不好過，去年就因?yàn)椤氨┝Σ脝T”而受到輿論關(guān)注，雖然輕松籌官方稱因業(yè)務(wù)調(diào)整，對項(xiàng)目外包團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了優(yōu)化，該部分屬于業(yè)務(wù)外包，但“資金吃緊”的消息不斷被傳出。2017年1月，輕松籌獲得2800萬美元的C輪投資后，再未出現(xiàn)輕松籌融資消息，與此同時(shí)，市場估值也急劇下降。
目前，籌款平臺均面臨相同的發(fā)展困境，一方面持續(xù)增加的籌款項(xiàng)目，需要更多的人力物力去監(jiān)督和審核;另一方面，平臺的造血功能有限，加之公眾對收費(fèi)的不理解而將不滿延伸到平臺，影響捐款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
另外，由于行業(yè)缺少法律及規(guī)章制度的約束力，導(dǎo)致同行之間惡性競爭長期存在。從2019年的“掃樓籌款”事件，到2020年不同籌款平臺員工之間的打架事件，再到2022年各自為政的收費(fèi)風(fēng)波，無不顯示著平臺之間惡性競爭的市場亂象。
“要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，對行業(yè)發(fā)展來說并非壞事，但不能讓收費(fèi)的方式五花八門，這樣會加劇社會的不信任。”徐永光說，任何一個(gè)行業(yè)，價(jià)格都應(yīng)有協(xié)調(diào)機(jī)制，不能是亂收費(fèi)。如果沒有行業(yè)規(guī)矩，必然會出現(xiàn)惡性競爭，受損的是整個(gè)行業(yè)。
目前，有的平臺收取“支持費(fèi)”，有的收取“服務(wù)費(fèi)”，有的收取“手續(xù)費(fèi)”。有不少網(wǎng)友也表示，收費(fèi)名目過多過雜，給人的感覺是平臺變著法賺錢，這會影響平臺的整體形象。應(yīng)該規(guī)范平臺收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者費(fèi)率，按一定比例收取費(fèi)用，避免“捐款1元被扣3元”的不合理現(xiàn)象。
“在缺乏行業(yè)自律的情況下，惡性競爭難以避免，從業(yè)者各有各的想法，都想以最小成本，獲得最多客源，最后變成價(jià)格戰(zhàn)，甚至同行之間的惡性事件。”一位籌款平臺負(fù)責(zé)人向《中國慈善家》坦言，應(yīng)該由相關(guān)行政部門出面，把收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一起來。
個(gè)人求助平臺的運(yùn)營模式不難理解，即平臺抽取部分服務(wù)費(fèi)用或通過籌款為保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)引流，通過保險(xiǎn)銷售盈利。
在這個(gè)模式中，公眾的信任顯得尤為重要。但近年來，由于對籌款人資格審核不嚴(yán)、平臺之間出現(xiàn)惡性競爭等，在公眾中形成一場針對個(gè)人求助平臺的信任危機(jī)。
此前，朝陽區(qū)法院在審理一起個(gè)人籌款案件時(shí)表示，對籌款真實(shí)性的審核義務(wù)，必須由平臺來承擔(dān)，不容推卸。建議籌款平臺加大資源投入，健全審核機(jī)制;完善籌款發(fā)起人、求助人家庭財(cái)產(chǎn)公布標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)報(bào)銷款處理方案及贈與撤回機(jī)制;完善平臺發(fā)起人、求助人醫(yī)療支出、社會救助、家庭財(cái)產(chǎn)信息填報(bào)欄目，切實(shí)履行嚴(yán)格形式審查義務(wù)。
北京朝陽區(qū)法院作為基層司法機(jī)關(guān)，就曾建議民政部協(xié)調(diào)推進(jìn)個(gè)人大病求助行為的立法，建立健全部門規(guī)章，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人大病求助有序開展。該法院還建議引導(dǎo)個(gè)人大病求助平臺集體加入自律公約，建立自律組織，規(guī)范流程、完善管理。
“互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺將過去中國人信仰的守望相助，通過互聯(lián)網(wǎng)激活，并從熟人社會搬到了陌生網(wǎng)友之間，必然出現(xiàn)信任痛點(diǎn)。”徐永光認(rèn)為，只有通過法律、他律、自律、互律，才能破解互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺的信任危機(jī)，化解商業(yè)與公益之爭。
法律是根本，只有按照法律框架行事，才能實(shí)現(xiàn)良好的治理。他律是基礎(chǔ)，是通過社會監(jiān)督來約束平臺的行為，進(jìn)一步做到公開透明。互律是指平臺之間的相互監(jiān)督，平臺之間對運(yùn)作方式基本了解，正是這樣一種了解，才使得行業(yè)內(nèi)部的互律變得有效，并且通過互相學(xué)習(xí)促進(jìn)，使行業(yè)發(fā)展得更好。不管是商業(yè)公司還是公益組織，都應(yīng)該始終把誠信、公信力放在首位，作為生命線來守護(hù)，真正做好自律。
早在2018年，在民政部的指導(dǎo)下，愛心籌、輕松籌和水滴籌三大網(wǎng)絡(luò)籌款平臺在北京聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人大病求助互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺自律倡議書》和《個(gè)人大病求助互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺自律公約》，承諾將對平臺進(jìn)行技術(shù)升級改造，包括明確告知用戶大病求助不屬于慈善募捐，加強(qiáng)求助信息前置審核，建立失信籌款人黑名單等多項(xiàng)措施。
一位參與者告訴《中國慈善家》，當(dāng)時(shí)很多籌款平臺不愿加入上述公約，原因是“怕受到相關(guān)條款的束縛”。但只要有一家不加入，而它一旦出現(xiàn)審核不嚴(yán)、詐捐、甚至跑路現(xiàn)象，受損的將是整個(gè)行業(yè)。
2020年，在民政部的主導(dǎo)下，《個(gè)人大病求助互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺自律公約》2.0版發(fā)布，算上新增的360大病籌，也只有4家公司加入，而市場上互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺多達(dá)數(shù)十家。
對于互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺而言，其業(yè)務(wù)的核心是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，這不僅是公司的終極發(fā)展目標(biāo)，當(dāng)前也扛起了平臺營收的重任。
“賣保險(xiǎn)，正是水滴公司盈利的核心所在。”沈鵬坦言，水滴保是一個(gè)全國范圍的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，也是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺，它聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司打造一些高性價(jià)比的健康險(xiǎn)賣給需要的人。
沈鵬進(jìn)一步解釋說，水滴保也有一定的公益普惠屬性，傭金不高，定價(jià)便宜，性價(jià)比高，薄利多銷，讓更多的人多一份保障。
水滴公司2021財(cái)年第四季度和全年業(yè)績報(bào)告顯示，2021年通過水滴保產(chǎn)生的首年保費(fèi)達(dá)到163.63億元，同比增長13.4%。截至2021年12月31日，水滴公司的平臺上提供364種保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中與保險(xiǎn)公司獨(dú)家定制的產(chǎn)品貢獻(xiàn)超過90%的首年保費(fèi)。
水滴公司聯(lián)合創(chuàng)始人、董事兼水滴保總經(jīng)理?xiàng)罟獗硎荆?021年第四季度是水滴保業(yè)務(wù)模式升級的第一個(gè)完整季度，通過轉(zhuǎn)變增長模式，有效運(yùn)營現(xiàn)有用戶，提升長期科技創(chuàng)新的能力。
輕松籌也通過輕松保搭建互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺，先后與國內(nèi)多家專業(yè)保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，單款保險(xiǎn)產(chǎn)品購買轉(zhuǎn)化率達(dá)13%，單月規(guī)模保費(fèi)突破3億元。此外，去年年底，輕松籌前瞻布局“直播+公益”的新興模式，借助互聯(lián)網(wǎng)的影響力，讓更多人關(guān)注公益事業(yè)，為自己引流。
“面對監(jiān)管和政策的不確定性，這些嘗試也充滿著不確定。互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺的造血功能，最終能不能成功現(xiàn)在還很難有定論。”一位不具名的學(xué)者告訴《中國慈善家》，目前能確定的是，給公司帶不來收益的籌款業(yè)務(wù)，在很長時(shí)間仍將是社會剛需——對于普通人來說，大病重疾仍是一個(gè)十分沉重的負(fù)擔(dān)。
“讓大部分國人都能買得起一份保險(xiǎn)，當(dāng)他萬一得大病時(shí)有保可依，就沒那么焦慮了，甚至也就不需要籌款了。”沈鵬說，他對于未來的愿景，是有一天不再有人需要水滴籌。【責(zé)任編輯/常琳】
來源：中國慈善家
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