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銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)五家村鎮(zhèn)銀行處置，研究"保交樓"資金硬缺口方案

券中　2022年07月24日 09:07

7月21日，國新辦召開經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)例行發(fā)布會(huì)。

發(fā)布會(huì)上介紹了2022年上半年銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展有關(guān)情況，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相，政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐，統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞就中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解、“保交樓”及影子銀行等熱點(diǎn)問題做出回應(yīng)。

上半年人民幣貸款多增9192億元，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)

綦相介紹，今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。普惠型小微貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款、居民消費(fèi)貸款、制造業(yè)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域均有穩(wěn)步增長，其中，基礎(chǔ)設(shè)施貸款增加2.6萬億元，居民消費(fèi)貸款增加1589億元，制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元。

風(fēng)險(xiǎn)防控方面，綦相表示，銀保監(jiān)會(huì)處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元。同時(shí)，持續(xù)壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，上半年委托貸款和信托貸款合計(jì)減少3806億元。針對近期房地產(chǎn)熱點(diǎn)問題，綦相明確，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持“房住不炒”定位，因城施策實(shí)施差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求，穩(wěn)妥化解房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

此外，銀保監(jiān)會(huì)也在密切監(jiān)測實(shí)體經(jīng)濟(jì)債務(wù)規(guī)模和償付能力變化，有效防控債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。“初步統(tǒng)計(jì)，二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%”，綦相指出。

中小銀行風(fēng)險(xiǎn)可控，鼓勵(lì)引進(jìn)外資提高資本水平

針對當(dāng)前備受關(guān)注的中小銀行改革化險(xiǎn)等問題，綦相再次表示，總體來看，我國中小銀行運(yùn)行平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控。

綦相介紹，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)主要從健全公司治理、推動(dòng)深化改革、穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和多渠道補(bǔ)充資本方面推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)工作。

在健全公司治理方面，除了加大對股東股權(quán)的監(jiān)管力度，推動(dòng)引入合格股東，清退問題股東;還開展了常態(tài)化股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，重點(diǎn)打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。綦相表示，銀保監(jiān)會(huì)已累計(jì)分五次向社會(huì)公開124個(gè)違法違規(guī)股東。

同時(shí)，深入推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進(jìn)程。“今年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行已經(jīng)正式開業(yè)，標(biāo)志著以省聯(lián)社改革為重點(diǎn)的農(nóng)信社改革步入了實(shí)質(zhì)性推進(jìn)階段”，綦相表示。

針對中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解，銀保監(jiān)會(huì)一方面穩(wěn)步推進(jìn)處置力度——上半年，中小銀行累計(jì)處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元;同時(shí)還支持中小銀行兼并重組，優(yōu)化市場布局，從而增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力。

另一方面，會(huì)同財(cái)政部、人民銀行加快推動(dòng)地方政府發(fā)行專項(xiàng)債券來補(bǔ)充中小銀行資本。“上半年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，已經(jīng)向遼寧、甘肅、河南、大連四省(市)分配了1030億元額度”，綦相表示，同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還在指導(dǎo)中小銀行借助市場化補(bǔ)充資本，鼓勵(lì)引進(jìn)符合條件的各類社會(huì)資本，包括外資，提高中小銀行資本水平和質(zhì)量。

此外，針對河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件，綦相回應(yīng)表示，由于涉及人數(shù)多、工作量大，并且需要與后臺數(shù)據(jù)交叉核驗(yàn)，目前仍在做客戶的登記工作;同時(shí)，墊付相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)仍將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)。

7月21日上午，河南、安徽各村鎮(zhèn)銀行相繼發(fā)布公告，宣布啟動(dòng)對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。

研究資金硬缺口方案，協(xié)助推進(jìn)“保交樓”

對于另一熱點(diǎn)——“保交樓”事件，劉忠瑞回應(yīng)稱，銀保監(jiān)會(huì)將主動(dòng)參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進(jìn)項(xiàng)目快復(fù)工、早復(fù)工、早交付。同時(shí)，指導(dǎo)銀行做好客戶服務(wù)工作，加強(qiáng)與客戶溝通，依法保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

劉忠瑞透露，今年6月，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，上半年，銀保監(jiān)會(huì)通過有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資、滿足居民合理購房需求、支持住房租賃市場發(fā)展、落實(shí)差別化住房信貸政策，推進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)有序運(yùn)行。

具體來看，劉忠瑞指出，6月份房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元，同時(shí)會(huì)同央行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達(dá)到2019年以來的最快;此外，住房租賃相關(guān)貸款較上年同期也增長62.9%。

在接下來的房地產(chǎn)信貸政策中，銀保監(jiān)會(huì)仍將堅(jiān)持“房住不炒”定位，滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，支持租賃住房建設(shè)，支持項(xiàng)目并購重組，滿足剛需和改善性客戶住房需求。

類信貸影子銀行野蠻擴(kuò)張已受遏制

“拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，一直是銀保監(jiān)會(huì)近年來的工作重點(diǎn)”，劉忠瑞指出，我國高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行與全球其他經(jīng)濟(jì)體不同的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在類信貸。

劉忠瑞表示，類信貸影子銀行的本質(zhì)就是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運(yùn)作是影子銀行最大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

對此，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決清理借金融創(chuàng)新之名，行脫實(shí)向虛、亂加杠桿、監(jiān)管套利之實(shí)等現(xiàn)象，大力壓降類信貸影子銀行規(guī)模。

“我國類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴(kuò)張勢頭已經(jīng)得到遏制”，劉忠瑞透露，截至6月末，銀行同業(yè)理財(cái)由高峰時(shí)的超過6萬億元，壓降至百億左右;信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本撥備計(jì)提等標(biāo)準(zhǔn)。

6月普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)9300億元

綦相透露，今年以來，對小微企業(yè)貸款支持力度比去年總體是有所加大的。

最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止到6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元。其中普惠型的小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增長22.6%。較各項(xiàng)貸款的平均增速高出11.69個(gè)百分點(diǎn)。有貸款余額客戶數(shù)達(dá)到了3681萬戶，同比增加了710萬戶。

“力度是很大的”，綦相表示，特別要指出的是，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到了2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。

“從數(shù)據(jù)上看，5月份、6月份，普惠型小微企業(yè)的貸款增量分別達(dá)到3300億元和9300億元，有力扭轉(zhuǎn)了4月份總量下跌的勢頭”，綦相指出。

接下來，銀保監(jiān)會(huì)將擴(kuò)大信貸增量、繼續(xù)抓好“兩增”考核，穩(wěn)住信貸存量，提升服務(wù)質(zhì)效，健全長效機(jī)制，從而穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放。【責(zé)任編輯/周末】

來源：券商中國

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